Bankauto.ru - Автомобильный маркетплейс от РГС Банка [CPS] RU
Разное

Как потерять 15 миллионов рублей за два часа? Беспрецедентная история разорения частного трейдера Дениса Громова


Как потерять 15 миллионов рублей за два часа? Беспрецедентная история разорения частного трейдера Дениса Громова

Денис Громов — частный трейдер и предприниматель из Казани. Его имя получило известность в финансовых кругах в 2016 году после беспрецедентного случая для биржевой торговли в РФ. Тогда трейдер с 5,6 млн руб. на инвестсчете провел маржинальных сделок с валютой на ММВБ на 42 млрд руб. и в итоге получил суммарный убыток более 9 млн руб. Таким образом Громов полностью разорился и стал обладателем миллионных долгов за 2 часа. Рассмотрим в статье, как у него это получилось, в какие разбирательства с банками вылилась вся ситуация, и во что трейдер вкладывается сейчас.

Разорение Дениса Громова

Денис Юрьевич Громов родился в 1977 году, закончил Казанский университет, руководил центром оперативной полиграфии. Герой статьи женат, у него трое детей (некоторые источники в СМИ утверждают, что после разорения он развелся с женой, но сам Громов отрицает такую информацию). После ситуации с потерей денег работал таксистом, менеджером в копировальном центре.

Судьбоносное событие произошло в 2015 году, когда Громову было 38 лет. В тот период он держал в Татфондбанке около 6 млн руб., которые ранее его супруга получила в наследство. В течение примерно 4 месяцев он оттачивал свои трейдерские навыки на Московской бирже через брокера Alfabank. Тогда он примеривался, сколько может заработать, если будет хранить средства в долларах. Летом того года данная валюта как раз выросла с 50 до 65 рублей. Чтобы не терять часть денег, обменивая доллары через банки, Громов решил открыть брокерский счет и заниматься обменом через биржу. Но хорошего опыта и понимания, как устроен рынок, у него не было.

30.12.2015 объем торгов по доллару на российской бирже с валютой составил более 295 млрд руб. Формированию значительной доли от этой суммы поспособствовал Громов Д.Ю. В начале дня на его счете для торговли было 5,6 млн руб., далее в течение дня он провел свыше 5 тысяч сделок по купле/продаже инвалюты на 42 млрд руб. Но разбогатеть за сутки трейдеру не удалось, даже наоборот — к концу дня он лишился 15,1 млн руб., его счет обнулился, а долг банку составил 9,5 млн руб. Такой расклад крайне возмутил игрока, он начал писать жалобы в Центробанк и брокеру, пробовал разобраться в ситуации на специализированных форумах. Финансисты в популярных интернет-изданиях попытались объяснить, как такое возможно. Попробуем разобраться и мы.

Денис Громов

OneClickMoney [CPS] RU

Инструмент торговли

Трейдер рассказал, что с сентября по декабрь 2015-го он пользовался основным биржевым инструментом USDRUB_TOM. С его помощью он торговал парой рубль / доллар. Приставка TOM (с английского tomorrow — завтра) в названии указывает на порядок расчетов по инструменту, они производятся на следующий рабочий день. По итогам торгов им Центробанк формирует официальный курс инвалюты.

Еще один инструмент, которым пользовался герой статьи, называется USDRUB_TOD. По аналогии с предыдущим приставка TOD (today — сегодня) указывает на время проведения расчетов по нему, они происходят в тот же день.

Денис Громов заметил, что с помощью второго инструмента он может купить доллары дешевле, а с использованием первого — продать их дороже. То есть приобрести их по «сегодняшней» цене, тут же реализовать по «завтрашней» и выйти на прибыль. В результате таких перепродаж Денис получал то плюс, то минус 1,5 млн руб. В какой-то момент из 6 изначальных миллионов у него осталось только 5,6, но он был твердо уверен, что сможет вернуть потерянное.

Попытка заработать под Новый год

30 декабря 2015 года в последний рабочий день биржи перед новогодним перерывом Громов заметил рост курса доллара и принял решение открыть торговый терминал (программное обеспечение для сделок на бирже). На тот момент он отметил, что валюта с расчетом USDRUB_TOM оценивается на 20 копеек дороже, чем с расчетом USDRUB_TOD. В теории это давало ему возможность закупить долларов дешевле и продать дороже. Начинающий финансист учел комиссию брокера и решил, что с каждой операции сможет заработать 13 копеек.

Далее по информации из брокерского отчета следует, что за 38 минут (с 10:27 до 11:05 по МСК) он успел провести 2 650 сделок. Он покупал валюту по «сегодняшней» цене и продавал по «завтрашней». Герой действовал поэтапно. На руках у него было 5,6 млн руб. гарантийного обеспечения, это давало ему возможность приобрести и реализовать валюты на примерную сумму в 50 млн руб. Эксперты уточняют, что правила торгов разрешают операции с таким плечом (соотношением заемных средств, полученных от брокера, и собственных денег).

Громов не нарушал установленных пределов, но обобщенные суммы, на которые он купил и продал тот и другой инструмент (с приставками TOD и TOM), оказались немыслимых масштабов. Совокупный оборот достиг 23,7 млрд руб. Инвалюты было куплено и продано на 11,8 млрд руб. Цифры на балансе росли, начинающий трейдер радовался свалившемуся на него богатству.

В пиковый момент с героем связался работник Alfabank, который предложил биржевому игроку поставить «галочку» в определенном месте торгового терминала. После этого Денис увидел, сколько денежных средств он уже взял взаймы у брокера, и каков его убыток. Трейдер не осознавал, что для проведения сделок он берет чужие деньги и за пользование ими нужно платить (он же смотрел только на комиссию).

трейдер громов

В итоге проценты по кредиту достигли десятков миллионов рублей. Громова очень напугала данная новость, и он попросил подсказки у менеджера банка. Тот посоветовал ему уменьшить объем занятых денег, «продавая в обратку». Фактически это означало — начать покупать валюту дороже и продавать дешевле (приобретать с расчетом на «завтра» USDRUB_TOM и сбывать с расчетом на «сегодня» USDRUB_TOD). Какое-то время Денис потратил на осознание произошедшего, и последующие 3,5 часа он активно пытался вернуть все хотя бы на тот же уровень, с которого начал. Он успел провести еще 2 600 сделок на 18,4 млрд руб. В 3 часа дня по московскому времени были запущены расчеты, после чего на счету героя статьи сформировался убыток в размере 9,5 млн руб. Напомним, что на начало дня у него было 5,6 млн руб. личных средств. Такой исход торгового дня шокировал Громова и всю его семью.

Влияние Альфа-Банка на происшествие

Брокер сыграл в этой ситуации важную роль. Эксперты видят причину конфликта в том, как конкретно он формировал ограничения на операции по указанным выше инструментам с валютой. К примеру, в «Брокеркредитсервис», Finam и других компаниях сектора лимиты устанавливаются для каждого инструмента, как это делается на рынке акций. То есть USDRUB_TOD и USDRUB_TOM имеют отдельные ограничения, как если бы это были обыкновенные и привилегированные акции Sberbank. При таком подходе ситуации, как та, что произошла с героем статьи, исключены.

В Alfabank действовали другие правила. Лимиты по операциям были установлены не на инструменты, а по активу — валюте. То есть требования были выставлены к размеру позиции в долларах. В банке отметили, что такой подход отвечает потребностям их клиентской базы.

Финансовые эксперты считают, что в данном случае брокер дал доступ к работе с достаточно сложным набором позиций начинающему трейдеру, который не осознавал все риски. Альфа-Банк со своей стороны отметил, что с точки зрения риск-менеджмента ошибок не было. Брокер не нарушил норм закона, правил биржи и общепринятых рыночных практик.

Ошибки Громова в роли трейдера

Заключая сделки, Громов не учитывал, что одалживает у брокера огромные суммы, за которые придется платить такие же большие проценты. Он держал в уме только комиссию за сами операции. Также он не взял в расчет, что в игре на разнице цен инструментов USDRUB_TOD и USDRUB_TOM нет экономической целесообразности. Второй почти всегда дороже первого на несколько копеек, это связано со временем расчетов по ним. Но выгода нивелируется процентами, которые нужно уплатить за использование заемных средств в течение банковского дня. В итоге сделка становится бессмысленной, в противном случае множество трейдеров уже давно разбогатели бы на подобных схемах.

КАПИТАЛ LIFE [CPS] RU

Случай Громова усугубился еще и датой проведения операций — 30 декабря. Расчеты по сделкам с приставкой TOM должны были проводиться в первый рабочий день уже нового года, то есть 11 января. Таким образом получилось, что он занимал существенные суммы под проценты на целых 12 дней. В том числе оттуда и взялась большая разница в оценке TOD и TOM-инструментов.

После подсказки менеджера продавать валюту «в обратку» Денис не успел полностью избавиться от заемных денег. В итоге у него осталось еще около 2,7 млрд руб., после чего его позицию перенесли на 11 января. За все это время были начислены проценты в размере 8,9 млн руб. Еще 5,6 млн руб. было потрачено на оплату услуг брокера. Оставшиеся убытки из 15 млн руб. появились как результат от 5 тысяч сделок.

Потери могли быть еще больше, если бы представитель Альфа-Банка не предупредил игрока о последствиях. Также для сокращения убытков брокер в 2 раза снизил комиссию, уменьшил стоимость переноса позиций, предоставив минимально допустимую ставку 10,05% годовых. Alfabank считает, что со своей стороны они сделали все от них зависящее, чтобы сократить потери клиента.

Сам Громов в различных интервью впоследствии советовал новичкам на бирже обязательно обучиться, прежде чем начинать операции с реальными деньгами. На старте нужно потренироваться на демо-счетах, а не брать заемные средства. Он на своем горьком опыте понял, насколько опасна биржа для неподготовленных игроков.

Последствия уникального случая

Ситуация Громова впечатлила финансистов. Глава департамента валютного рынка Московской Биржи отметил, что не помнит похожих случаев ранее, он оказался уникальным. Но эксперты к нестандартному подходу трейдера отнеслись со скептицизмом. Очевидно, что на подобных сделках TOM-TOD заработать нельзя. Основную роль сыграли абсолютная неподготовленность и неопытность Дениса в биржевой теме.

После случая Громова Центробанк предложил ряд изменений по регулированию маржинальной торговли. Также была обновлена нормативная база для сделок с заемными средствами. Московская Биржа провела разбор ошибки трейдера из Казани на своем учебном курсе. Альфа-Банк после инцидента усовершенствовал систему риск-менеджмента, а также внедрил технологию, которая определяет стоимость предстоящих переносов позиций и вычитает эту сумму из портфеля игрока.

В 2016 году эта история вызвала активную реакцию на рынке, но к 2018-му большинство СМИ о ней почти забыли.

суды Громова с альфа-банком

Cash-U [CPS] RU

Суды с брокером Alfabank

Начиная торговый день с 5,6 млн руб., Денис закончил его с долгом свыше 9 млн руб. Платить ему было нечем, поэтому пришлось обращаться в суд. Громов требовал брокерские отчеты, пояснения от банка. Он считал, что случившееся с ним — ошибка финансовой организации, и такого не должно было произойти. Он совершал сделки с миллиардами рублей, при этом физически не получил ни копейки от банка.

Неудачливому трейдеру пришлось продать машину, две дачи и множество другого имущества, чтобы заплатить юристам. Суд проходил в Москве, а правозащитники жили в Казани. Он был вынужден оплачивать их дорогу, проживание, расходы и т.д.

В иске Громов требовал вернуть изначальную сумму 5,6 млн с учетом брокерской комиссии в 4,9 млн руб. В документе он пожаловался на неправильно настроенную систему управления рисками. Финансовая организация подала встречный иск. Так в 2017 году суд первой инстанции постановил, что Денис должен банку свыше 9 млн руб. При этом трейдер приложил к иску ответ ЦБ на его жалобу, где работа системы управления рисками брокера была признана некорректной. Также судья не принял во внимание тот факт, что Денису был присвоен статус клиента с высоким уровнем риска без проверки его опыта торговли на бирже. Громов обвинял банк в самоуправстве, а тот его — в непогашении кредитного обязательства.

Позже адвокаты обжаловали решение суда, а итогом всех разбирательств стало мировое соглашение. Стороны отказались от взаимных претензий. Денису не пришлось платить банку, но и свои изначально вложенные миллионы он тоже не вернул.

Бизнес и денежные операции Громова на 2020 год

В 2020 году журналисты вновь вспомнили про Громова и поинтересовались, не вернулся ли он к трейдерству. Ранее он сообщал, что трудится менеджером в копировальном центре, подрабатывает в такси и содержит семью как может. От игр на бирже отказался навсегда.

Из открытых источников известно, что копировальный центр — это его личный бизнес еще со времен ситуации с Альфа-Банком. В 2020 году в период пандемии коронавируса у него возникли проблемы, сильно упала выручка из-за снижения потока клиентов. Бизнес был на грани закрытия. Выход из финансовых проблем трейдер увидел в инвестициях. В его планах — вкладывать в надежные активы, а именно — в драгметаллы, акции ИТ и логистических фирм. Также он отметил, что его самое любимое инвест-направление — криптовалюта. Теперь Денис вкладывает средства в биткоины.


moneyzz.ru

Люди и деньги. Про личные финансы и истории успеха

Источник

МигКредит [CPS] RU
Кнопка «Наверх»
Все о кредитах и финансах

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять